August 7, 2025
Información de pagos enriquecida para una banca más inteligente
6 minutes
Podríamos decir que los datos son la nueva divisa. Sin embargo, los datos de pago en bruto sólo proporcionan información básica, como la fecha de la transacción, el importe y, a menudo, una vaga descripción del comerciante. Esta falta de información enriquecida sobre los pagos suele confundir a los clientes, mientras que los bancos pierden valiosas oportunidades de mejorar la experiencia bancaria y obtener información más detallada.
¿Qué es el enriquecimiento de la información de pago?
¿Alguna vez has consultado tu aplicación bancaria después de una compra y te has preguntado: “A qué se debe ese cargo”? Por ejemplo, una compra puede aparecer en tu aplicación bancaria como “Cofee 6820”, pero no sabes si fue en una cafetería cercana a tu trabajo.
El enriquecimiento de la información de pago es el proceso de mejorar los datos brutos de las transacciones bancarias añadiendo detalles como nombres de comercios, categorías y ubicaciones. Este proceso toma los datos de pago básicos y los hace más significativos, ayudando a los usuarios a controlar sus gastos, comprender sus hábitos financieros e identificar posibles fraudes. Beneficia a todos los implicados, desde el usuario hasta el banco, pasando por los comerciantes.
Cómo son los datos brutos de los pagos
Los datos brutos de pago proporcionan los detalles fundamentales de una transacción, pero a menudo carecen del contexto y la claridad que necesitan los clientes. Pueden mostrar:
La cantidad se gastó
La fecha y hora de la compra
El nombre del comerciante (normalmente incompleto o mal escrito) o un código MCC (Merchant Category Code)
Cómo se pagó la compra (tarjeta de crédito, tarjeta de débito, monedero móvil, etc.)
Cómo mejorar la experiencia de tu aplicación bancaria
Cuando se realiza un pago, la aplicación bancaria puede ofrecer algo más que un simple resumen de la transacción. Añadiendo capas de datos enriquecidos, los bancos pueden hacer que la experiencia bancaria del cliente sea mucho más significativa. He aquí cómo se muestran los datos enriquecidos:
Nombre y logotipo del comercio:
Con las funciones de enriquecimiento de transacciones de Snowdrop, la aplicación enriquece la información de pago sustituyendo cadenas confusas como “GromekaParisFR75008” por el nombre y el logotipo exactos del comerciante. Por ejemplo, en lugar del identificador ambiguo, los usuarios ven “Pizzeria Vesuvio”, lo que les permite reconocer fácilmente al comerciante asociado a su transacción.
Esta claridad ayuda a los clientes a identificar rápidamente sus compras, lo que reduce las disputas y mejora la satisfacción. Al mostrar los logotipos junto a los nombres de los comercios, la aplicación crea una experiencia visualmente atractiva que conecta a los usuarios con las marcas en las que confían.
Ubicación de la transacción:
Para las compras en línea y en tienda, la aplicación muestra la ubicación exacta en un mapa de Google.
La integración de la cartografía en tiempo real no sólo mejora la transparencia, sino que también permite a los usuarios hacer un seguimiento geográfico de sus gastos. Fomenta una conexión más profunda entre los clientes y sus transacciones, permitiéndoles visualizar sus patrones de gasto y gestionar sus presupuestos con mayor eficacia.
Categorización inteligente:
La aplicación agrupa tus compras en categorías como “Comestibles” o “Viajes”, facilitando a los usuarios el control de sus hábitos de gasto. Al
Datos de contacto del comerciante:
La aplicación proporciona a los usuarios un acceso rápido a la información esencial del comercio, permitiéndoles resolver fácilmente problemas, preguntar sobre productos o aclarar detalles de la transacción. Al presentar datos clave como la información de contacto del comercio, el horario de atención al público y los canales de atención al cliente, los usuarios pueden resolver eficazmente cualquier pregunta o duda relacionada con sus compras.
Seguimiento de la Huella Ecológica:
Permite a tus usuarios controlar su huella de carbono y las emisiones de CO2 asociadas a sus compras. Al proporcionar información sobre el impacto medioambiental del gasto, esta función promueve hábitos de gasto responsables y anima a los usuarios a tomar decisiones más sostenibles.
Las instituciones financieras pueden ofrecer consejos para reducir las emisiones, como utilizar el transporte público o apoyar marcas ecológicas. Al integrar el seguimiento de la huella ecológica con la información de pago, las aplicaciones bancarias pueden inspirar a los usuarios a evaluar sus decisiones de gasto y adoptar un estilo de vida más sostenible.
Descubre cómo Yonder, Nationwide y Fibank utilizan nuestra API de enriquecimiento de transacciones para mejorar la experiencia de sus aplicaciones bancarias.
Cómo pueden los bancos enriquecer los datos de pago
Cuando el usuario realiza una compra, el banco o el proveedor de pagos utiliza una API de Transacciones Financieras para recuperar detalles adicionales de la transacción. Esta API se conecta a fuentes de datos en tiempo real, obteniendo información enriquecida para convertir las transacciones básicas en información exhaustiva. Esto proporciona un resumen de gastos detallado y fácil de entender en tu aplicación bancaria, ayudándote a realizar un seguimiento más eficaz de tus finanzas.
Los bancos pueden enriquecer los datos de pago asociándose con un proveedor de enriquecimiento de transacciones. Estos proveedores están especializados en el complejo proceso de refinar los datos brutos de las transacciones, que implica varios pasos clave:
- Limpieza: Eliminación de errores e incoherencias en los datos brutos, como nombres de comerciantes incorrectos o fechas de transacciones que faltan.
- Normalización: Garantizar la coherencia de los datos entre distintas fuentes, por ejemplo, convirtiendo diversos formatos de datos en una norma unificada.
- Análisis: Identificar patrones y tendencias en los datos, como reconocer pagos recurrentes.
- Extracción: Extracción de información relevante de diversas fuentes, como bases de datos de comerciantes para logotipos y datos de ubicación.
- Garantía de calidad: Verificación de la exactitud y fiabilidad de los datos enriquecidos para garantizar que están listos para su uso.
Cuando los clientes pueden comprender fácilmente sus transacciones, su satisfacción con su banco tiende a aumentar. Los bancos pueden utilizar la información de pago enriquecida para ofrecer recomendaciones personalizadas y adaptar sus servicios a las necesidades individuales. Al automatizar el análisis de datos, los bancos no sólo mejoran la eficiencia, sino que también ahorran tiempo y recursos valiosos.
La API de Snowdrop utiliza el poder de la IA, el aprendizaje automático y los datos geoespaciales para ofrecer una precisión excepcional. Nuestros clientes han obtenido resultados notables: Hanseatic Bank aumentó su puntuación en Google de 4,2 a 4,6, Wirex redujo a la mitad su volumen de llamadas y Nationwide redujo las consultas de los clientes en un 30%. Estos resultados ponen de relieve cómo nuestra solución agiliza las interacciones con los clientes, reduce los costes de asistencia y mejora la satisfacción general.
Priorizar la privacidad de los datos de los clientes
La privacidad de los datos es fundamental a la hora de enriquecer la información de pago. El proceso de enriquecimiento implica la transferencia y el procesamiento seguros de los datos transaccionales, con un estricto cumplimiento de las normativas sobre privacidad, como el GDPR y otras normas mundiales. Los datos sensibles, como la información de identificación personal (IIP) del usuario, no se exponen durante el proceso de enriquecimiento. Sólo se procesan los metadatos transaccionales relevantes, como el código mcc, el código de país, el código de moneda, etc. – para garantizar que el registro de la transacción siga siendo informativo, pero seguro.
Head of Digital Marketing
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